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8月22日

民政部公布7件

打击整治养老就业边界

诓骗典型案例

每一件齐值得提醒家东说念主瞩目！

案例一

李某明集资诓骗案

——“碰瓷”养老机构以他乡养老

为名集资诓骗

一、关节词

他乡养老；养老养生一卡通；福利补贴；集资诓骗

二、基本案情

2014年至2015年，杜某宁先后注册成立湖南省常德市德源养老养坐褥业开垦经管有限公司（后改名为北京东卫养老就业有限公司常德分公司，以下简称“德源养老公司”）、湖南东卫龙龄养老有限公司常德分公司。被告东说念主李某明先后担任两公司的市集部总司理。时期，被告东说念主勾结他东说念主通过电话宣传、披发宣传单等方式，组织40余名老东说念主到位于石门县夹山寺的德源养老院参不雅考试并声称，德源养老公司计算养老就业并在寰宇各地有养老基地，老年东说念主不错到公司参加行动，交钱办理“寰宇养老养生一卡通”和“寰宇养老破钞一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的他乡养老就业；若卡内资金不破钞，一年后将返还一定的福利补贴即利息。德源养老公司组织老年东说念主到外地多家养老机构参不雅和组织行动，并宣传这些机构为公司的养老基地，诱导老年东说念主理卡储值。但履行上，该公司莫得提抚育老养生、他乡养老就业的计算实体。德源养老公司以石门德源养老院的款式与多名老东说念主订立合同，老东说念主所交钱款均进入被告东说念主团伙成员个东说念主账户，除发给团伙成员提成和工资、支付老年东说念主入款利息外，其他钱款使用行止不解。

2014年1月至2016年7月，李某明所在公司为163名老年东说念主理理“寰宇养老养生一卡通”会员卡，收取东说念主民币合计1227.2万元，已还本付息105.36万元；累计与118名老年东说念主订立“寰宇养老破钞一卡通”会员条约，收取东说念主民币合计85.53万元。李某明违法赚钱15万余元。

2021年4月，湖南省常德市武陵区东说念主民法院以集资诓骗罪判处李某明有期徒刑七年，并处罚款二十万元；责令被告东说念主李某明与杜某宁共同退赔违法所得1195.61万元。杜某宁另案宣判。

三、典型预料

1.以他乡养老和旅游养生款式拐骗老年东说念主。他乡养老、“旅游+养老”成为老年东说念主的养老新诉求，办招待员卡享受他乡养老、旅居养老并获取返利，已成为违法分子习用的集资诓骗手法。本案违法团伙以他乡养老和旅居养老为名，将老年东说念主拐骗至所谓的基地、养老院进行参不雅、游玩、体验，迎合老年东说念主的需求，为老年客户勾勒好意思好的就业项目图景，进而以预售床位、办招待员卡等款式进行违法集资等违法违法行动。但履行并莫得提抚育老就业的实体机构，给与的资金未用于耕种机构或提供就业，除支付营销东说念主员提成和老年东说念主入款利息外，均由公法则定代表东说念主个东说念主账户专揽，属于典型的以违法占有为计算“办卡”式集资诓骗。

2.应用养老机构款式订立就业条约，增多老年东说念主识骗难度。本案德源养老公司后改名为北京东卫养老就业有限公司常德分公司，一方面借“东盟卫视”字眼侵犯视听，打造公司“魁岸上”形象；另一方面以“北京东卫”称号在多地注册分公司（另案有北京东卫武汉分公司，法定代表东说念主为本案被告之一杜某宁的浑家熊某娥），以形成企业范围广阔的假象。该公司不具有养老服求实体，通过多地分公司共同宣传和开展行动，并与多地养老机构开展不同状貌的谄谀，包括临时租用养老机构场面开展行动、打造包装养老基地、以及在养老机构加挂该公司牌子等方式，进一步营造公司运营范围广阔、效益细致的假象。但履行上，该公司并未与这些机构达成提供老年东说念主住养就业的谄谀条约，也莫得向这些机构运送老年东说念主，属于“碰瓷”养老就业、虚假他乡养老。

案例二

四川遂宁安堵盛唐德康

养生育老中心案

——以订立养生育老合同

为名违法给与公众入款

一、关节词

养生育老；办理居住权证；超售床位；违法给与公众入款

二、基本案情

四川省遂宁市安堵区盛唐德康养生育老中心（以下简称：“德康养老中心”）于2011年景立，法定代表东说念主为刘某均，市集拓展部部长为张某杰。刘、张二东说念主商酌以德康养老中心款式，以沿街披发宣传贵府、组织老年东说念主开展联谊会等方式进行公开宣传，为老年东说念主理理居住权证、订立养生育老合同，并对外声称，老年东说念主缴纳的本金越多，入住时享受房租扣头也越大，德康养老中心将如期支付利息，期满后退还本金。放手2018年底，德康养老中心合计向3300余东说念主给与资金1.7亿元，案发时已退还资金4275万元，未退还资金1.3亿元，入住就业费抵扣本金133万元。履行上，德康养老中心为吸纳资金而订立的养老就业合同数目远超中心养老床位数目，不具备为所有签约老年东说念主提抚育老就业的才能。

四川省遂宁市安堵区东说念主民法院以德康养老中心犯违法给与公众入款罪，判处罚款五十万元；刘某均犯违法给与公众入款罪，判处有期徒刑八年，并处罚款四十万元；张某杰犯违法给与公众入款罪，判处有期徒刑五年，并处罚款二十万元；责令被告单元及被告东说念主退赔违法给与的公众入款1.1亿元等。被告东说念主上诉后，四川省遂宁市中级东说念主民法院督察了原判。

三、典型预料

1.警惕养老机构超量售卖床位的情况。老年东说念主应高度警惕预支款应许入住就业附加返利的营销技术。养老机构以为老年东说念主理理居住权证、订立养生育老合同、享受入住优惠等方式，诱导老年东说念主预支用度，是措置资金不及问题常用的营销技术。但本案中德康养老中心收取预支费的客户总额远远超出其床位数，严重跨越其就业供给才能，导致老年东说念主的入住需求无法实现。

2.警惕“高额讲演”罗网。以“缴纳本金越多入住扣头越高”、“高额返息到期退还本金”、“返还定金并享受扣头入住致使免费入住”等为幌子，收取预支费的步履履行是给与公众资金的金融行动。养老机构应许的高额利息主要开始于老年东说念主缴纳的本金，要络续维系，例必挪东补西，一朝资金链断裂，不仅高额利息无法兑付，连本金也难以追回，其应许的养老就业更是难以实现。养老机构的实质是提抚育老就业，对带有投资返利性质的应许，老年东说念主应紧记高讲演陪同高风险，严慎投资、警惕违法集资。

案例三

任某辉集资诓骗案

——以施济床位补贴券及回购

为名集资诓骗

一、关节词

床位预售；床位补贴券；集资诓骗

二、基本案情

2010年，湖南省长沙市爱之心老年公寓经管有限公司（以下简称“爱之心公司”）投资耕种爱之心老年公寓，于2016年10月9日过问使用，床位总承载量约600个。任某辉于2013年9月至2015年5月担任爱之心公司市集部承包东说念主。时期，任某辉为赚取高额营销提成，勾结其他同案犯以预售爱之心老年公寓床位及就业的款式雇佣业务员，通过电视告白、散漫传单、召开推介会等路线向社会公开宣传，与老年东说念主订立《养老就业合同书》，商定每满一年施济9%-13%不等床位补贴券（根据资金些许补贴券比率不同）。合同期满后，未进行养老破钞的会员，爱之心公司将返还本金并现款回购床位补贴券。但履行上，爱之心公司坐褥计算收益压根不及以支付高额营销提成和回购床位补贴券用度。该模式客不雅上不可能实现浩繁计算，只可依靠新收资金和未到期偿还的本金利息督察“庞氏骗局”，使公众形成差错默契，让爱之心公司给与更多集资款。

2018年10月，爱之心公司无法按时披发职工工资。2019年3月，无法偿还集资参与东说念主到期本金及利息。2019年8月该公司住手向社会公众给与资金。2014年至2019年8月时期，爱之心公司发展客户5700东说念主次，给与东说念主民币合计8.11亿元。

湖南省长沙市天心区东说念主民法院以为，任某辉为获取高额营销提成用度，勾结他东说念主使用诓骗要领违法集资，应认定具有违法占有的计算，照章判决任某辉犯集资诓骗罪，判处有期徒刑十四年，并处充公个东说念主财产一百万元；在其掌控、专揽流向其个东说念主账户的金额范围内与同案东说念主共同退赔给爱之心公司等其他集资参与东说念主。

三、典型预料

1.专科营销团队为抽取高额提成拐骗老年东说念主投资。本案被告东说念主行动爱之心公司的市集部负责东说念主，聘任专科销售团队，拐骗老年东说念主预存大额资金，从而实行违法集资。被告东说念主明知爱之心公司自有资金严重不及，坐褥计算收益压根不及以支付高额营销承包提成用度和床位补贴券回购用度，且爱之心老年公寓就业才能远远不及以承载和实现已预订的养老就业，该模式客不雅上不可能实现浩繁计算。被告东说念主将集资款的22%用于融资团队提成，并按级别和功绩分赃，而非主要用于养老机构运营和就业支拨，具有显著的违法占运筹帷幄，决定了其为老年东说念主应许的养老就业无法实现。在离开爱之心公司后，被告东说念主将此运营模式照搬至其他企业，连续从事违法给与公众入款行动，酿成更大负面影响。

2.巧立神志实则为给与公众入款。被告东说念主实行的床位预售和床位补贴券回购技术，齐是为掩盖违法给与公众入款计算而巧扬名计算骗局。被告东说念主违抗国度金融法例，公开向社会不特定对象给与资金的步履，侵犯了金融经管次第，合适违法给与公众入款罪的组成要件。老年东说念主在订立养老就业合同期，应看重关注合同是否含有“无风险”、“高收益”、“稳赚不赔”等抵抗经济学问的夸大表述。收益与风险成正比，“无风险又高收益”等首尾乖互的宣传常是罗网所在。

案例四

刘某光等东说念主集资诓骗案

——以终身养老或高息为钓饵

骗取老年东说念主养护用度

一、关节词

终身养老；养护合同；扶养条约；最低生存保证金；集资诓骗

二、基本案情

2004年9月，被告东说念主刘某光筹建内蒙古自治区赤峰市红山区济慈托老中心，2010年10月改名为阿斯哈图老年就业中心（以下简称：“老年就业中心”），曹某玲为法定代表东说念主。2009年12月至2015年5月，刘某光开展终身养老业务，即老年东说念主一次性缴纳一定数额养护费，可获取每月返还最低生存保证金，并享受老年就业中心提供的日常生存和精神照顾、24小时照顾、抢救，医疗费100%报销、火葬、义冢殡葬等免费待遇。刘某光以老年就业中心的款式与老年东说念主订立《养护合同》或《扶养条约》。2010年以来，赤峰市红山区民政局屡次发出整改示知书，要求老年就业中心窜改终身养老就业步履，并责令清退养老就业用度。老年就业中心也屡次上报整改情况，但履行仍连续与老年东说念主订立合同或条约，带领老年东说念主缴纳养护用度。2015年5月，刘某光因资金盘活问题失去琢磨，老年就业中心终身养护就业业务远离。

经赤峰市中级东说念主民法院认定，2009年起，刘某光在内蒙古自治区、河北省、甘肃省、黑龙江省、安徽省、江苏省、山东省等地招收一千余名老年东说念主，骗取养护费东说念主民币3405万余元。2011年3月起，被告东说念主刘某光单独及勾结曹某玲以养老院急需资金、扩大养老院等为由，以月息1.5分至5分不等的利息为钓饵，以借债款式骗取他东说念主钱款80起，骗取东说念主民币9212万余元。

内蒙古自治区赤峰市中级东说念主民法院判决以为，被告东说念主刘某光、曹某玲以违法占有为计算，明知我方莫得履行才能，仍以办理终身养老等方式向社会公众违法集资，数额异常巨大，其步履均已组成集资诓骗罪。2020年1月14日，内蒙古自治区高等东说念主民法院二审照章判决被告东说念主刘某光犯集资诓骗罪，判处无期徒刑，劫掠政事权益终身，并处充公个东说念主整个财产。被告东说念主曹某玲犯集资诓骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚款三十万元。

三、典型预料

提高辩别才能，警惕“终身养老”的噱头。本案中，被告东说念主收拢空巢老东说念主对已往养老的担忧，以及老年东说念主但愿享受廉价钱、高质地养老就业的表情，以终身养老及按月返利为钓饵，通过专门夸大老年就业中心计算、投资、就业项目及盈利才能提高社会著名度，面向不特定社会公众骗取无数资金。“从年熟谙茔苑”的就业应许，加之最低生存保证金的想象，看似提供了一揽子措置养老问题的“万全”有计算，实则所以提供“养老就业”为名的夸大应许和虚假包装。履行上，被告东说念主所在公司并无实现才能，其对外订立终身养老合同业为曾屡次被赤峰市红山区民政局叫停并印发整改示知书，限期窜改和清退用度，但被告东说念主仍然连续弃取提前订立合同的技术袒护监管，连续骗取被害东说念主财帛。在计算时期，老年就业中心账目缺失，无左证证明资金行止，主不雅上具有违法占运筹帷幄，且存在通过诬捏事实、潜藏真相进行违法集资的步履，已组成集资诓骗罪。

此外，被告东说念主夸大其计算和投资才能，以老年就业中心急需资金扩建为由，以高息借债为钓饵骗取他东说念主钱款。被告东说念主通过“移东补西”支付极少利息的骗局，让集资参与东说念主早期尝到一丝甜头，终末血本无归。被告东说念主明知该模式不可络续而为之，且预收款项和借资等资金用途不解，进一步揭示了其违法占有集资款的果然意图。

老年东说念主在弃取养老机构时，应当考试机构是否合规计算，通过官方渠说念查询该机构登记备案、运营经管、天资信誉等信息。同期，审慎看待“终身无忧”、“终身养老”等宣传标语，警惕跨越一年的预支费要求，幸免财产受到亏本，养老变“坑老”。

案例五

张某对等东说念主违法给与公众入款案

——以老知青养老为噱头

诱导老年东说念主预订养老就业

一、关节词

预订养老床位；床位租出；高额讲演；违法给与公众入款

二、基本案情

2011年，被告东说念方针某平在计算湖北省武汉老知青追忆茶庄公司，以及投资耕种武汉市黄陂区知青岁媒妁年公寓（以下简称“老年公寓”）时出现资金难题。2012年4月，张某平在未经联系经管部门批准的情况下，在武汉市武昌区、汉阳区租出办公方位行动其融资点，并雇用周某东等业务员在武汉市内住户小区、公园、广场等处披发宣传贵府，向社会公众宣传老年公寓养老项目。张某平以计算老年公寓的款式，与老年东说念主订立《预订养老就业合同书》、《床位租出合同书》，以高额讲演及应许入住老年公寓享受扣头为钓饵，大力给与公众资金。在此时期，张某平勾结周某东等被告东说念主违法给与了3622东说念主资金，合计3亿多元，案发时累计偿还本金合计8130万余元，支付利息合计2612万余元，尚未偿还金额近2亿元。2016年3月18日，张某平在无法兑付所给与无数入款的本金和利息的情况下，到公安机关投案并果然供述主要违法事实。其违法给与的资金主要用于偿还出资东说念主本金和支付利息、支付营销团伙提成和佣金、偿还被告东说念主个东说念主欠款，以及支付其个东说念主购房款等方面，未履行开展养老就业业务。

湖北省武汉市黄陂区东说念主民法院判决以为，张某平、周某东等被告东说念主向不特定社会公众宣传，以应许固定高额利息或应许入住老年公寓享受扣头为钓饵，通过订立养老就业合同，向社会公众变相给与入款，数额巨大，侵犯了金融次第，严重影响国度对金融行动的监管，对社会健硕酿成了极其不良的影响，其步履已组成违法给与公众入款罪。法院以犯违法给与公众入款罪，诀别判处被告东说念方针某平、周某东等三年至九年一个月不等的有期徒刑，并诀别处二万至五十万元不等的罚款。湖北省武汉市中级东说念主民法院终审裁定督察原判。

三、典型预料

警惕打着怀旧款式实行的违法集资。被告东说念主面向老年知青群体，打出“怀旧牌”，先后开办“武汉老知青追忆茶庄”、“知青岁媒妁年公寓”，通过“老知青”这一历史牵记桥梁，靶向拐骗老年东说念主。这是违法分子常用的“套近乎”表情战术，从老年东说念主的精神需求脱手，应用亲情关怀、群体牵记、忆苦想甜等技术，拉近距离，理会老年东说念主表情防地，借机骗取老年东说念主财帛。老年东说念主靠近神志宣传和免费福利，在没考试了了之前，不要自便表露个东说念主信息，不要执意接话，幸免被带入节律，关节时期要保持缄默、果决断绝。

同期，被告东说念主借助老年东说念主普遍存眷的养老就业问题，以投资耕种老年公寓为名，并以高息为钓饵，装璜其违法实质，给与公众入款3亿多元。履行上，集资款并未用在老年公寓的耕种运营上，而是用于支付利息和营销提成。最终，既无法兑付所给与无数入款的本金和利息，也无法实现就业应许，侵害了老年东说念主的正当权益。

案例六

江苏徐州天爱养老就业公司

违法集资案

——以预售养老就业破钞卡

违法给与公众资金

一、关节词

养老就业破钞卡；打早打小；起源治理；违法集资

二、基本案情

江苏省徐州市天爱养老就业公司（以下简称“天爱公司”）在未办理养老机构备案的情况下，应用披发宣传材料的状貌，虚假宣传耕种养老就业才能、投资获取高额讲演等内容，向社会售卖数额不等的破钞卡，并返还破钞券用于抵扣旅游等就业。但履行上，违法给与的集资款独一部分用于耕种养老就业才能。

为防卫更多的社会老东说念主上当上圈套，江苏省徐州市铜山区政府于2020年厚爱将该风险入库，抽调区处非办、区公安局、区市集监督经管局、区金融局等关联部门精干力量，组成天爱养老风险处置化解使命专班，专司联系事宜，并向该公司注册地所在汉王镇政府厚爱下发《风险辅导函》，详备讲解风险景象，要求汉王镇高度醉心，严格落实属地监管牵累。2020年11月，专班对天爱公司涉嫌违法集资整改情况进行现场访谒、搜检、言语，发现该公司已全面住手宣传业务，且整个退赔。

三、典型预料

对养老就业诓骗苗头要打早打小，幸免风险隐患进一步扩大。频年来，以养老就业为名进行违法集资、给与公众入款等违法被刑事窥探、被判刑的案件多发。在中国裁判文书网上，以“养老”、“违法给与公众入款”字样进行筛选，联系刑事案件频年即有百余起，单案涉案金额最高达14亿元，波及受害东说念主数万东说念主。这对各级民政部门以及社会各界，异常是老年巨匠，有着真切教师警觉预料。一方面，以养老就业为名，以办卡、充值、投资、破钞券等方式拐骗老年东说念主破钞，给老东说念主带来极大的财产亏本、精神亏本，尤其是财产亏本不时大部分无法追回。老年东说念主过甚家庭要晋升辨识、防诈的毅力和才能，识清此类营销模式的意图、套路。另一方面，各级民政部门要加大日常搜检力度，发现养老就业机构有收取大额预收费步履的，要加强要点监管，发现违法集资苗头性风险的尽早介入，最猛经过减少老年东说念主经济亏本。

案例七

肖某违法集资案

——以投资购买养老就业为名

跨地域违法给与公众入款

一、关节词

投资养老产业；购买会员卡；集资诓骗；违法给与公众入款

二、基本案情

2014年7月至2019年12月，河南名谦养老就业有限公司董事长、总司理、履行章程东说念主肖某勾结副总司理、分公司负责东说念主高某风等东说念主在郑州、济源、南阳、云南大理、安徽宿州等地成立集资点，以新密市隆利福颐年园筹建处、新密市隆利福老年公寓、河南名谦养老就业有限公司、河南名谦实业有限公司等款式对外，通过披发宣传彩页、口耳相承等方式，以办招待员破钞卡、预约认购股权、借债为借口，应许支付年息7%-13%或月息1%-3%利息为钓饵，向社会不特定对象违法给与公众入款，期限分为二年、三年、五年，每年或每月支付一次利息，应许到期后退还本金。该公司共向6000余东说念主给与资金约东说念主民币5亿余元，后由于资金链断裂，案发时未兑付金额仍有3.6亿元。

肖某于2020年4月23日因涉嫌违法给与公众入款案被刑事拘留。放手现在，已握获违法嫌疑东说念主16东说念主，其中刑事拘留13东说念主，逮捕12东说念主，取保4东说念主，移送告状12东说念主，判决10东说念主。

三、典型预料

1.加大对养老就业机构和才能的监督力度，有用欺压养老就业诓骗问题发生。各级民政部门要加大对养老就业机构和才能的日常搜检力度，实时发现违法违纪隐患苗头，有用欺压养老就业诓骗问题发生。搜检中要要点阅览养老就业机构的收费神志、收费圭臬、优惠条目及运营情况，异常关注是否存在虚假或夸大宣传，是否存在一次性收取大额预支费步履，收取大额预支费的对象数目是否跨越床位总额等情况。对存在问题隐患的，要实时进行约谈整改；对发现违法违纪步履的，要会同关联部门照章处置；对涉嫌违法的，要顶住公安机关查处。

2.购买养老就业时瞩目辨识正规破钞和违法集资体育游戏app平台，照章感性进行破钞。本案被告东说念主在多地设点，是跨地域行骗的典型。社会公众在购买养老就业时，既要阅览养老就业机构的天资，也要实地阅览机构的收费圭臬、计算景象，宣传项目是否果然存在，切不可自便信服宣传东说念主员的一面之辞，贪心低廉购买稀客卡、破钞卡，更弗成因其以养老产业策略、公司远景、应许高额讲演等为噱头，就误以为是国度相沿的正当业务，不顾风险进行投资。